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在过去的几年里，市场发生了巨大的变化，房屋止赎减少了。但随着一些止赎数量的减少，市场的要求有所增加。对房屋估价的需求比以往任何时候都更加重要。因此，当买家打算购买房屋时，他应该确保他想要购买的房产类型与他申请的贷款类型成正比。这是因为几乎每笔抵押贷款都要求在贷款给买方之前进行财产评估。但是，也有一些例外，贷款产品不需要评估。
当您查看市场上进行的财产评估类型时，您会发现它们有两种类型，FHA 评估和常规评估。一旦您申请 FHA 贷款，其中一项贷款要求是与传统评估相比，房屋评估的标准更高。FHA 贷款有最低首付要求，但传统贷款尽管标准较低，但首付要求较高。
传统的估价是以房屋的实际价值为基础的，可以采用收入法、可比销售额法或成本法计算。可比销售法是所有三种方法中最常用的方法。它允许估价师通过采用具有几乎相同特征且与标的物业密切相关的最近销售来计算被估价物业的价值。另一方面，FHA 评估不仅会考虑上述所有细节，还会确认评估中的房屋是否符合住房和城市发展部 (HUD) 规定的最低生活标准。房屋的天花板或墙壁上不得有任何孔洞、窗户破损和楼梯破损。如果楼梯中有超过 3 个破损的台阶，应该有扶手。如果有一个内置的地方，也应该有一个设备。此外，加热和冷却系统，以及房屋内还应有处于工作状态的电气安全系统。简而言之，物业应处于良好状态，不得进行严重维修。
两种评估的贷款条款也各不相同。申请 FHA 贷款需要最低信用评分。此外，这笔贷款只需要 3.5% 的首付，它允许卖家支付高达 6% 的房产价格作为买家的成交成本。有了 FHA 贷款，买家可以轻松负担得起房产，因为它允许更高的债务收入比，并让他们有机会支付更低的抵押贷款保险费，从而减少了整体月供。您还可以使用您所爱的人给您的礼物资金。但是对于传统贷款，您将需要支付至少 5% 的首付。传统贷款的按揭保险费相对较高，允许卖方支付买方成交成本中购买价的3%。
与传统评估不同，FHA 评估通过代表符合条件和批准的借款人提供支持来确保抵押贷款。这就是为什么它也被称为 FHA 保险抵押贷款的原因。这背后的原因是为了确保贷方希望确保使用这些保险抵押贷款购买的财产得到良好维护和安全。传统的考核不采取这一事实所购买的物业是否安全可靠与否。
因此，无论您选择哪种评估方法，重要的是您应该始终考虑您感兴趣的财产类型，并且应该与您将申请的贷款类型相匹配。
