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保护伞和超额负债是指两种不同类型的保险单。这些保险单用于增加基础保单之上的责任限额。由于多种原因，需要使用保护伞和超额责任。他们之中有一些是：
当组织或业务因合并或内部增长等各种原因而扩大时，原保险不承保责任风险。
有时，陪审团的主要裁决或上诉法院的决定要求组织提高其责任限额。
有时，当最高管理层 发生变化时，管理层决定提高其责任限额。
在要求新的和更高的限额时，保险和责任承运人会在其先前存在的基础责任之上提供伞状责任或超额责任保险。
伞形责任
伞形责任是一种对基础责任提供额外限制的责任。它增加了组织或企业中每项责任政策的限制。伞式责任的最大优势在于，它还可以提供最初在基础承保范围内无法提供的承保范围。伞形责任有助于扩大商业保险责任，从而弥补和消除承保范围的差距。它提供高于任何自保保留或保留限额的第一美元责任保险。
超额责任
超额责任保险还提供对基础责任的额外限制，但限制性更强。它通过增加或增加每人或每次发生的限制来覆盖现有的保险单。超额责任包含现有基础保单的所有定义和限制，对企业可能拥有的任何其他保险单没有任何影响。超额责任的缺点之一是有时它的限制如此之多，以至于它可能比基础承保范围有更多的限制。
在签署任何保险单和责任之前，应始终阅读细则，因为明智的决定是保护企业免受任何第三方索赔的必要条件。
概括：
1.伞形责任提供了对基础责任的额外限制。它增加了组织或企业中每项责任政策的限制。它还可能提供最初在基础承保范围内不可用的承保范围。超额责任是非常严格的，并且可能比基础责任更具限制性。
2.伞形责任有助于扩大商业保险责任，从而弥补和消除保险范围的差距。它提供高于任何自保保留或保留限额的第一美元责任险；超额责任包含现有基础保单的所有定义和限制，对企业可能拥有的任何其他保险单没有任何影响。它不会扩大限制。
